Qiwi

КИВИ

Идея безналичного расчета за товары и услуги была воплощена уже в средние века. Но настоящую популярность и общедоступность ей принесла всемирная паутина. Сейчас, даже просто выйдя на улицу, можно подслушать от прохожих обсуждение, как использовать QIWI кошелек.

Так что же это такое – QIWI?

QIWI – это мощный инструмент для учета и мониторинга собственных сбережений, который значительно упрощает выполнение банковских операций. Он позволяет простым обывателям вести учет своих средств, не вникая в принцип работы банковских систем. Такая возможность образовалась благодаря симбиозу высоких технологий и экономической машины.

Проще говоря, QIWI – это одна из разновидностей международного платежного сервиса, который имеет собственную сеть терминалов, предоставляет возможность интернет-доступа к собственным счетам и дает возможность совершать покупки товаров и услуг, не выходя из дома.

История основания

Группа QIWI была основана в 2007 году, и в ее состав были включены компании, которые обеспечили клиентам быстрый и легкий доступ к моментальной оплате товаров и услуг через интернет. За последние 10 лет платежные системы сделали огромный рывок в сторону общедоступности.

На сегодняшний день QIWI является универсальным платежным сервисом, который использует наиболее удобные и популярные инструменты, а также самые современные технологии защиты. Для их становления было выполнено большое количество кропотливой и тяжелой работы.

Эра личного кабинета

Как уже говорилось выше, история сервиса начинается в 2007-м году, в Москве, когда 28-летним Андреем Романенко была основана QIWI plc. Старт компании прошел успешно. В разных районах Москвы устанавливались новые терминалы. На уже имеющихся аппаратах от других фирм устанавливались прошивки, которые позволяли пользоваться данным сервисом.

В том же 2007 году в платежный сервис была внедрена задумка «Личного кабинета», который позволял создавать несколько кошельков для различной валюты и совершать перемещение собственных средств между ними. Любой зарегистрированный пользователь мог управлять кошельком через терминал.

Несколько позже QIWI plc решили отказаться от идеи личного кабинета, но его наработки не канули в Лету. Они были разобраны на составляющие и усовершенствованы, после чего внедрены в платежный сервис под названием QIWI-кошелек.

На то время это был современный и полноценный сервис с широким функционалом и набором возможностей, который включал доступ к собственному сайту, возможность пополнять баланс различными методами, а также приложения, позволяющие выполнять операции с мобильных телефонов, коммуникаторов и карманных компьютеров.

Эпоха QIWI-кошелька

В следующем, 2008-м году началась раскрутка бренда QIWI. Некоторое время спустя была представлена Единая служба поддержки, работающая в формате 24/7, куда мог обратиться каждый из пользователей системы в случае возникновения вопросов или проблем.

2010 год стал началом крупных изменений. В этом году был приобретен «1-й Процессинговый Банк», что позволило выйти на новый, до тех пор недосягаемый уровень. На следующий год банк был реорганизован в «QIWI Банк ЗАО».

В 2011 году клиентам сервиса несколько урезали функционал. Была убрана возможность приема платежей на ряд аналогичных платежных систем, в число которых попали Монета.ру, RBK Money и Яндекс Деньги. Существует версия, что виновницей произошедшего стала последняя из вышеупомянутых, а все действия были лишь ответным ходом за наложение запрета на вывод QIWI-средств из их системы.

Ноябрь 2012 года был для QIWI особо удачным. Было заключено партнерство с Visa, которое привело к созданию карты Visa QIWI Wallet.

Аудитория пользователей

Клиентом Visa QIWI Wallet может стать каждый желающий завести аккаунт в данной платежной системе. Для этого необходимо быть владельцем номера мобильного телефона любого оператора сотовой связи, которые представлены на этом рынке в Российской Федерации, а также пройти несложную регистрацию на сайте. При этом сервис ориентирован как на физических, так и на юридических лиц.

Сейчас возможность завести кошелек имеют и жители других стран. На текущий момент QIWI работает непосредственно на рынках семи государств:

• Беларуси.
• Бразилии.
• Иордании.
• Казахстана.
• Молдовы.
• Румынии.
• США.

Также компания предоставляет возможность франчайзинга, которую используют 15 государств.

Торговая марка ведет политику активного развития отношений и заключения договоров на поставку собственных услуг с большим числом корпораций, фирм и предприятий. А это напрямую влияет на увеличение аудитории пользователей, так как данное обстоятельство позволяет производить выплаты по счетам за услуги и товары на большем числе онлайн-магазинов и сервисов, позволяющих приобрести цифровую информацию.

Поддерживаемые валюты

По умолчанию система QIWI заводит счет в рублевых виртуальных денежных знаках. Но в настройках аккаунта имеется возможность создать еще три валютных счета. Таким образом, всего существует 4 баланса:

• Рубль Российской Федерации (RUR).
• Доллары Соединенных Штатов Америки (USD).
• Евро – валюта Европейского союза (EUR).
• Казахстанские Тенге (KZT).

В самом QIWI-кошельке имеется возможность произвести операцию по переводу с одного валютного кошелька на другой. К примеру, со своего евро-счета можно перевести на долларовый и так далее.

Если существует такая необходимость, то пользователь может в несколько действий сменить основной рублевый счет и назначить главным один из трех других.

Помимо этого предоставлены варианты вывода виртуальной валюты QIWI на денежные единицы других стран, например, возможно переслать необходимую сумму с рублевого или другого счета на карты банков Молдавии, Беларуси и Иордании. В этом случае на карточку придут молдавские леи, белорусские рубли или иорданские динары соответственно.

Порядок подключения

Как уже упоминалось выше, пройти регистрацию на сайте QIWI может каждый, кто обладает номером мобильного телефона. При регистрации на указанный номер сотового телефона приходит код, который необходимо ввести в соответствующее поле, чтобы продолжить процесс. Также следует ознакомиться с офертой.

Данная публичная оферта представляет собою условия, на которых заключается Договор на предоставление услуг по расчету за товары и услуги посредством платежного сервиса QIWI. Каждый пользователь обязан с ней ознакомиться, чтобы знать обязанности каждой из сторон. Незнание условий договора не освобождает от ответственности за них.

Завершив процесс регистрации, пользователь будет иметь в наличии рублевый кошелек и начальный статус QIWI-аккаунта. В принципе, для простых операций по закупке товара из онлайн-магазина этого будет достаточно. Но если требуются более широкие возможности, то придется предпринять действия, чтобы повысить статус.

Лимит средств на кошельке

Статус кошелька напрямую связан с широтой спектра его функций. Соответственно, чем выше статус, тем больше возможностей перемещать QIWI-деньги получает пользователь. Всего существует 3 статуса:

• Аноним.
• Стандарт.
• Максимум.

Каждое из повышений требует нового уровня идентификации. На первом совершается частичная идентификация, на втором – полная.

Частичную идентификацию можно произвести двумя способами:

• Очно.
• Заочно или дистанционно.

Полную – только лично.

Отличия между уровнями заключаются исключительно в количестве необходимых для предоставления сведений.

Стоит обратить внимание, что при прохождении процедуры упрощенной идентификации клиенту НЕ будет предоставлен статус идентифицированного пользователя.

Аноним

Базовый статус, не требующий идентификации. Позволяет совершать простейшие функции, такие, как оплата услуг и товаров через сервис QIWI, простые переводы и вывод средств. Имеет минимальные показатели по снятию наличных как в день, так и в месяц, а также низкий предел баланса.

Его показатели:

• Сумма остатка на балансе не должна превышать 15 000 рублей.
• Позволяет совершать выплаты на сумму в 40 000 в месяц.
• Ограничение на снятие наличных через картуQIWI Visa Card:
  • В день – 5 000 рублей.
  • В месяц – 20 000 рублей.

Стандарт

Более продвинут относительно статуса Анонима. Требует упрощенной или частичной идентификации, которую дистанционно можно будет совершить с помощью QIWI-терминала, через приложения на различных мобильных платформах, связавшись с call-центром по телефону или на сайте платежной системы.

Для прохождения будет необходимо предоставить:

• Данные удостоверяющего личность документа.
• Имя и фамилию, а также отчество, если таковое имеется.
• Номер сотового.
• СНИЛС, номер полиса ОМС или ИНН.

Предоставленные ведения проверяются посредством двух вышеупомянутых пунктов.

При выборе варианта очной аутентификации будет достаточно лишь любого удостоверяющего личность документа.

Статус Стандарт имеет следующие характеристики:

• Сумма остатка на балансе не должна превышать 60 000 рублей.
• Позволяет совершать выплаты на сумму в 200 000 ежемесячно.
• Ограничение на снятие наличных с карточкиQIWI Visa Card:
  • В день – 5 000 рублей.
  • В месяц – 40 000 рублей.

Максимум

Самый многофункциональный из всех. Позволяет расширить произведение операций до предела возможностей электронной платежной системы. Некоторые ограничения снимает полностью. Требует полной аутентификации, которая наделяет пользователя статусом «Идентифицирован». Процесс проходит в несколько этапов:

1. Предоставление сотрудникам сведений и необходимых документов.
2. Заполнение сотрудником формы идентификации.
3. Ввод подтверждающего кода, присланного в СМС, который вносится в «Подтверждение идентификации».

Осуществить первый этап можно:

• Только для граждан России:
  • По всей территории Российской Федерации:
    • В клиент-центрах Лето Банка.
    • В пунктах сервиса
  • В пунктах партнеров QIWI, Москва.
• Для всех: в дополнительном офисе QIWI Банк (АО).

Потребуется предоставить:

• Гражданам РФ:
  • Паспортные данные:
    • гражданство;
    • ФИО;
    • дата рождения;
    • адрес места жительства (регистрации);
  • информация по удостоверяющему личность документу;
  • ИНН;
  • номер телефона, на который регистрировался аккаунт в системе QIWI-кошелек.
• Для не являющихся гражданами РФ:
  • Паспортные данные:
    • гражданство;
    • ФИО;
    • дата рождения;
    • адрес места жительства (регистрации).
  • Миграционную карту.
  • Разрешение на временное пребывание (РВП) или вид на жительство (ВНЖ).
  • Документ, который удостоверяет личность.
  • Номер сотового, на который производилась регистрация в системе Visa QIWI Wallet.

Статус Максимум:

• Дает возможность иметь на счете до 600 000 рублей.
• Снимает лимит на совершение выплат и платежей.
• Устанавливает и уравнивает лимиты суммы на снятие наличных сQIWI-карты:
  • до 60 000 рублей как ежедневно, так и за один календарный месяц.

Безопасность

Помимо автоматически используемых методов защиты, в системе имеется ряд опций, которые каждый из пользователей может настроить под собственный стиль эксплуатации QIWI-кошелька. Все пункты списка включены изначально.

Общие настройки безопасности

Имеется возможность привязать почтовый ящик к QIWI-кошельку. Существуют схемы, при которых мошенники могут нарушить работоспособность кошелька, чтобы завладеть имеющимися на нем виртуальными денежными знаками. Данная опция задает дополнительную защиту от мошенничества, а также несколько упрощает процедуру восстановления пароля.

Функция предоставления входа через социальные и мобильные приложения QIWI позволяет совершать операции посредством апплета. Если пользователь не задействует подобные возможности, то данную функцию желательно отключить так как, взломав аккаунт на соцсетях, злоумышленник получит возможность управлять денежными средствами на QIWI-кошельке.

Сервис предоставляет вариант совершения выплат посредством СМС-платежей. Он расширяет функциональные возможности системы, но данной способностью пользуется очень малый процент пользователей. Это самая уязвимая позиция из перечня имеющихся, так как в случае даже кратковременного доступа к сотовому злоумышленник может в считанные минуты совершить полное перемещение имеющихся на балансе средств.

Пункт «Доступ в терминалах по PIN-коду» позволяет использовать для входа не стандартный способ, а номер сотового и PIN -код. К тому же всегда есть вариант сменить его с четырехзначного на более надежный. Таким образом, кошелек становится сложнее взломать. При неверном вводе кода несколько раз система блокирует кошелек на 24 часа, а владельца информирует об этом по СМС.

Подтверждающие платежи настройки

Всего их две:

• Через СМС.
• По

Первая настраивает систему так, что при совершении операций с кошельком в сети на регистрационный номер приходит уведомление с одноразовым кодом. А это значительно затрудняет вывод или перевод со счета QIWI.

Вторая – вынуждает систему отправлять запрос на подтверждение при выполнении любой операции через терминал.

Доступные операции

Сервис Visa QIWI Wallet обладает широким спектром функций, но при этом продолжает постоянно развиваться, добавляя новые варианты использования QIWI-аккаунта. В настоящее время он позволяет выполнять такие действия:

• Манипуляции с банковскими карточками.
• Вывод виртуальных денежных знаков.
• Совершение оплаты по реквизитам.
• Пополнение кошелька.
• Перевод средств.

Действия с банковскими картами

Этот блок имеет 3 подпункта:

• Привязка к кошельку MasterCard или Visa пластиковых карточек.
• Создание виртуальной карты.
• Заказ QIWI Visa Plastic.

Привязка

В случае, когда владелец аккаунта уже имеет пластиковую карту какого-либо банка, он может закрепить свою карточку на QIWI-кошелек. Это позволит без труда на нее выводить денежные знаки, а также пополнять QIWI-счета. Стоит отметить, что если на привязанной карте недостаточно средств для оплаты покупки, то деньги будут сняты непосредственно с виртуального кошелька QIWI. И наоборот: если в кошельке мало средств, то нужная сумма будет списана с привязанной карты.

Создание QIWI Visa Virtual

Такая карта позволяет производить операции на сайтах и интернет-магазинах, где нет варианта оплаты посредством QIWI-кошелька. Имеет общий с аккаунтом счет. Стоит отметить, что срок действия такой кредитки составляет 2 месяца. Это удобно для подарка или для оплаты товаров и услуг на непроверенных сайтах. На счету такой карты будет ровно та сумма, за которую вы ее купили.

QIWI Виза Пластик

Осуществляет заказ на создание и получение по почте физической QIWI-карты, которая автоматически привязывается к кошельку и имеет с ним общий счет. Она выписывается абсолютно бесплатно и действует один год. То есть через год вам придется заказывать новую QIWI Visa Plastic.

Вывод денежных знаков

Этот блок позволяет выводить имеющиеся на балансе средства различными способами.

Можно вывести валюту на счет или карту любого поддерживаемого банка. Причем как российских, так и зарубежных. Для удобства был создан перечень банков, с которыми наиболее часто взаимодействуют пользователи.

Также имеется вариант вывода средств через системы денежных переводов, причем как наличными, так и безналом. Для вывода представлены:

• Western Union.
• Unistream.
• Anelik
• Почта России.
• ПС «Лидер Международные денежные переводы».
• Visa Personal Payments.
• MasterCard MoneySend.

Последний вариант вывода позволяет сделать это через банкомат с помощью виртуальной карты.

Выплаты по счетам

Это самый большой блок функций, который позволяет:

• Пополнять номера различных сотовых операторов (МТС, МегаФон, Билайн, Теле2).
• Погашать кредиты.
• Оплачивать предоставление услуг интернета, кабельного и спутникового телевидения, проводной телефонии (Домашний Интернет Билайн, ОнЛайм, Skype, Акадо, Yota–Интернет, Триколор ТВ и другие).
• Покупать цифровую информацию и контент (Steam, World Of Tanks, 4game, ВКонтакте, Warface и иные).
• Совершать благотворительные пожертвования.
• Выплачивать государственные штрафы (ГИБДД, Паркинг).
• Оплачивать счета на других платежных системах (Единый кошелек, WebMoney, Mail.Ru).
• Платить за жилищно-коммунальные услуги.

Этот список растет с каждым днем.

Пополнение кошелька

Увеличить количество средств на балансе можно четырьмя способами:

• Наличными (посредством терминалов и в салонах связи).
• Банковскими картами (через банкомат или на сайтах).
• Онлайн (с сотового или с помощью интернет-банкинга).
• Переводом (банковским или в офисе платежных сервисов).

Перевод

Эта вкладка дублирует функции блока «Вывести», но при этом имеет и собственные позиции.

Например, покупка QIWI-ваучеров, которые еще называются QIWI-яйцами. Их можно отправлять по электронной почте владельцам других QIWI-кошельков, а также лично передавать код на активацию QIWI-яиц.

Также можно запросить перевод с мобильного номера или другого кошелька.

Сюда же можно отнести ранее упомянутый электронный обменник различных валют.

Комиссия за услуги

Разумеется, за произведение одних услуг на сервисе взимается комиссия, тогда как за совершение других – нет.

На большинство операций внутри сервиса QIWI не начисляется комиссия. Она будет удерживаться за:

• Снятие наличных через привязанную карту другого банка. Ее процент варьируется от 0% до 0.75%. Зависит это от платежной системы карты и банкомата.
• При пополнении QIWI-счета с помощью некоторых операторов мобильного телефона: МТС – 9.9%, МегаФон – 8,5%, Tele2 – 9,9%, Матрикс – 3,9%.
• Когда используется система денежных переводов: по «Почте России» – 2,5% + 60 рублей, все остальные – 2%.
• При переводе на банковскую карту: 2% + 20 рублей по России и 2% + 40 рублей в другие страны.
• Переводы на банковский счет – 1.6%.

Стоит отметить, что за перевод на другие QIWI-кошельки комиссия не взимается. То есть вы можете переводить средства сколько угодно и на любые QIWI Wallet абсолютно без потерь.

Срок передачи средств

Большинство производимых операций выполняются в течении нескольких минут. В редких случаях, при неверном заполнении данных или ошибках в работе оборудования возникают задержки. Величина задержки зависит от скорости устранения нарушений.

Также возникают ситуации, при которых сервис работает стабильно, а неполадки имеются у принимающей стороны. В этом случае возникают задержки не по вине QIWI. Например, сбой в работе операторов мобильных сетей или банковских серверов. Как только работоспособность будет восстановлена – платежка будет выполнена.

Программы

Платежная система имеет свои приложения на различных мобильных платформах. Можно скачать приложения для таких систем:

• Java.
• Android.
• Windows 8.
• Windows Phone.
• iOS.
• BlackBerry.

Приложения обладают широким функционалом и позволяют совершать операции посредством мобильных устройств.