Яндекс.Деньги

Платежная система Яндекс.Деньги

Исходя из статистических данных, Яндекс.Деньги кошелек является самым популярным электронным платежным средством на территории Российской Федерации, а число пользователей данного сервиса имеет наивысший показатель. Но так ли это?

История основания

Хронологию существования данного сервиса можно разделить на три больших этапа:

1. От запуска сервиса и до единоличного владения Yandex N.V. системой Яндекс.Деньги.
2. До получения ранга НКО.
3. По нынешнее время.

Итак, мы начинаем наше своеобразное путешествие.

Этап первый

Шел 2002-й год, а владельцы поисковика Яндекс подумывали о создании нового сервиса, который помог бы простым пользователям упростить жизнь: планировалось сделать удобный и качественный инструмент, которым бы мог воспользоваться любой интернет-пользователь. При этом развитие подразумевалось в направлении исключительно физических лиц.

Яндекс, деньги которого и стали основой для появления системы, активно проводил поиски партнера, который смог бы соответствовать масштабу задумки. Коротко ли, долго ли, но такая компания была найдена. И, как выяснилось позже, выбор был сделан достаточно удачно.

 Работники PayCash, а именно с ними решили вести дела владельцы поискового сервиса, уже имели некоторый опыт реализации проектов, которые отдаленно напоминали задуманное детище. Именно поэтому стороны быстро пришли к соглашению, и в третьей декаде июля все того же 2002 года, система Яндекс.Деньги начала функционировать. Причем не просто функционировать, а интенсивно развиваться и расти над собой.

По соглашению сторон, обязанности были четко распределены, и потому каждый занимался собственным фронтом работ: сотрудники поисковика были ответственны за вывод идеи в широкие массы и активное внедрение функций в собственный поисковый сервис, а PayCash осуществлял техподдержку.

В середине ноября сервис получил первый в России специализированный сертификат. Он был разработан с учетом специфики работы платежного сервиса, который был революционным для всей экономики Российской Федерации.

Удобный и интуитивно понятный интерфейс был внедрен лишь в 2005-м, и это значило, что удобство использования вышло на новый уровень. Если до этого приходилось использовать специализированную утилиту, то теперь появилась возможность получить доступ к собственным сбережениям практически с любого подключенного к сети компьютера. Это и стало причиной для роста интереса со стороны экономических гигантов. Благодаря этому ЯД стали первой компанией в РФ, кто начал напрямую взаимодействовать с финансами Skype.

Второй этап

Конец марта 2007 года стал переломным моментом. Руководством поисковика была полностью выкуплена доля партнера, а это значило, что теперь компания стала единоличным владельцем платежной системы Яндекс.Деньги. И после этого начались активные перемены.

Первым делом было изменено юридическое лицо, что повлекло за собою смену состава владельцев и переименование на ООО «ПС Яндекс.Деньги». Все изменения никоим образом не отображались на конечных пользователях сервиса.

Следующим значимым шагом стал старт сотрудничества с наиболее важными банковскими учреждениями. Этот ход позволил выйти на новый, доселе недоступный уровень развития.

С 2008 у пользователей появилась возможность совершать моментальный перевод виртуальных денежных знаков с банковских счетов и карт на баланс Яндекс-кошелька.

Практически одновременно начали появляться и альтернативные методы пополнения:

• Кассы.
• Терминалы.
• Банкоматы.
• Интернет-банкинг.

Набирая обороты, к 2011 ЯД имели такие достижения:

• С более чем 150 компаниями были достигнуты партнерские соглашения, что позволяло практически повсеместно принимать осуществлять ввод и вывод виртуальной валюты.
• Была осуществлена привязка банковских карт. Подобный ход позволил убить сразу пару зайцев:
  • Процедура пополнения баланса Яндекс-аккаунта стала до безобразия простой и быстрой, комиссия за подобные услуги попросту отсутствовала.
  • Больше не существовала необходимость указывать реквизиты карты при покупке в онлайн-магазинах. А это, в свою очередь, значительно повысило безопасность и уровень защиты данных своих клиентов.
• Был совершен выход на рынки других стран, тем самым система стала международной.
• Следствием повышения числа партнеров стало появление возможности совершать выплаты за штрафы и налоги.
• Также были выпущены специализированные приложения для мобильных платформ iOS и Android, которые позволяли производить операции прямо с экранов смартфонов.

Последующий 2012 год имел всего два ярких события, но их число никоим образом не умалило их масштаб:

• В первом полугодии была реализована возможность бесплатно заказать уже собственную Яндекс-карту. Эмитентом выступал банк «Тинькофф», а обслуживалась она в платежной системе MasterCard Gold. Карта имела общий с Яндекс-кошельком баланс и позволяла совершать покупки не только онлайн, но и в любых физических магазинах, которые поддерживают оплату пластиковыми картами.
• Вторым и последним на этом этапе достижением стало получение организацией статуса «Небанковская Кредитная Организация». Произошло сие событие в сентябре месяце и таким образом ЯД стали первой компанией, которая получила подобный ранг на территории Российской Федерации.

Этап третий и последний

Самым главным событием 2013 года стало приобретение Сбербанком России доли уставного капитала в ЯД в размере 75-ти % минус одна акция. Мотивом для подобного действия стало желание выйти на новый виток эволюции, что позволило бы запустить принципиально новый тип осуществления розничных онлайн-платежей. Следствием этих манипуляций стало создание обновленной модели совета директоров, где было 2 представителя со стороны «Yandex N.V.» и трое представителей Сбербанка России.

В этом же году случились такие события:

• С сентября стала доступна возможность совершения прямого перевода виртуальных денежных яндекс-знаков жителям Великобритании, Франции, США и Германии. При этом банковский счет или карта могли принадлежать как физическому, так и юридическому лицу.
• В начале третьей декады ноября была запущена беспрецедентная услуга под названием «Деньги в почте». Отныне совершать вывод Яндекс.Денег можно не только традиционными способами. Каждый владелец кошелька имеет возможность прикрепить к электронному письму желаемое количество данной криптовалюты. При этом для ее использования получателю необязательно даже быть зарегистрированным в системе.
• Примерно в середине декабря стала доступна возможность совершения выплат по счетам муниципальных и государственных учреждений без регистрации в самой системе ЯД: схему нарекли «Городскими платежами». Вторым же шагом к мультиплатформенности была оплата услуг компаний, не внесенных в основной список партнеров.
• Под самый конец года публике представили Яндекс.Кассу, которая представляла собой унифицированное платежное решение, позволяющее сайтам онлайн-магазинов, да и не только, рассчитываться несколькими способами. Конечным пользователям это значительно упрощало жизнь, а также существенно уменьшало их расходы на комиссионные при переводе денег с одного баланса на другой. Помимо самого кошелька, доступны были такие способы:
  • Банковской картой или счетом.
  • Наличными, посредством терминалов и салонов сотовых связей (свыше 170 000 пунктов).
  • С баланса мобильника.

Следующий год также не был скуп на масштабные события, а всего их было четыре:

• Апрель подарил возможность приобрести мобильные терминалы, позволяющие оплачивать желаемое картами MasterCard и Visa.
• Июнь позволил совершать переводы между различными банковскими карточками без участия Яндекс-аккаунта.
• В июле Яндекс.Касса была подключена Aliexpress, вследствие чего расчет стал возможен и с баланса мобильника, и наличкой.
• А с октября сервис стал первым в РФ официальным партнером Nintendo.

Единственным стоящим упоминания моментом в нынешнем 2015 году является майское известие о возможности совершения выплат через мобильные приложения без регистрации.

Аудитория пользователей

По мере развития платежной системы данный вопрос пересматривался руководством минимум 2 раза. Этим изменениям предшествовали события, которые были описаны в предыдущей главе, а потому здесь они будут упомянуты лишь вскользь.

Изначально данный вопрос был продуман до процесса его реализации. На старте ЯД была четко ориентирована на определенный курс: платежная система занимается обслуживанием исключительно физических лиц. При этом на службу безопасности была возложена функция мониторинга платежей.

В случае использования счета Яндекс.Деньги юридическими лицами конкретный платеж, как и кошелек в целом, «замораживался» до выяснения всех тонкостей и нюансов, по результатам которых и принималось дальнейшее решение о продолжении работы аккаунта или об отказе в его обслуживании.

Результатом первого пересмотра этого обстоятельства было добавление категории юридических лиц в список поддерживаемых клиентов.

Пересмотр ситуации во второй раз произошел уже в 2011 году. Причиной считается выход на рынки других стран, а следствием стало обслуживание юридических и физических лиц не только на территории Российской Федерации.

Сегодня ситуация обстоит таким образом, что зарегистрироваться в системе может практически любой желающий, а использовать ее – все желающие.

Поддерживаемые валюты

А вот этот вопрос был жестко прописан еще на самой заре жизненного цикла сервиса Яндекс.Денег. Как тогда, так и сейчас единственно поддерживаемой валютой является российский рубль.

Разумеется, внутри системы имеется электронный обменник, который позволяет автоматически совершать конвертацию. Причем при переводе как с, так и на баланс владельца Яндекс-аккаунта.

Также существует возможность совершения двойной конвертации. К примеру, если кому-то потребуется перевести доллары США в евро. Сперва будет совершен обмен доллары-рубли и сразу же за рубли будут куплены евро, которые и будут отправлены в конечный пункт назначения.

Порядок подключения

Как было описано выше, в настоящее время для использования международной платежной системы Яндекс.Деньги регистрация необязательна. Но в таком случае спектр возможностей получается несколько урезанным, хотя для большинства простых операций будет достаточно и этого. Так, можно оплачивать счета и совершать переводы внутри системы.

Решив завести учетную запись на Яндекс.Деньгах, пользователь получает такие дополнительные возможности:

• Ведение учета и истории платежей.
• Непосредственный вывод виртуального денежного эквивалента Яндекс.
• Любые переводы без использования банковских дебитных и кредитных карт.
• Принимать участие в акциях, а также получать бонусы и подарки.
• Создание регулярных и автоплатежей.

Все, что нужно для получения собственного Яндекс.Деньги-кошелька, – это зайти на портал сервиса, кликнуть по кнопке «Зарегистрироваться» и ввести номер мобильного, который и будет привязан к счету. Также можно прикрепить имеющуюся карточку или заказать бесплатную, которая будет иметь единый баланс с кошельком.

Лимит средств на кошельке

Данный параметр напрямую зависит от статуса пользователя кошелька. Всего их три:

• Анонимные пользователи.
• Обладатели именных кошельков.
• Идентифицированные пользователи.

Каждый из профилей обладает своими лимитами и ограничениями, которые к тому же имеют непосредственное отношение не только к емкости баланса аккаунта, но и к платежам.

Повысить ранг профиля можно несколькими способами:

• Лично:
  • В офисе организации.
  • Совершив идентификационный платеж с помощью Contact.
  • Посредством бюро кредитной истории.
  • В салонах Евросети.
  • Привязкой карточки банковского учреждения «Открытие».
• Дистанционно:
  • Заказным письмом с нотариально заверенной копией удостоверяющего документа и заявлением.
  • Скопировав данные с уже идентифицированного кошелька.

При этом для повышения статуса потребуется только заявление и один удостоверяющий личность документ.

Профили имеют такие показатели:

• Аноним:
  • Ограничение остатка – 15 000 рублей.
  • Разовый платеж – 15 000 рублей.
  • Пополнение сотовых – 5 000\сутки и 15 000\месяц.
  • Расчетов посредством прикрепленной карты – 15 выплат\сутки.
  • Расчетные суммы по привязанной карте – 20 000\сутки и 100 000\месяц
• Именной кошелек:
  • Ограничение остатка – 60 тысяч рублей.
  • Разовый платеж – 15 тысяч рублей.
  • Пополнение сотовых – 5 тысяч ежесуточно и 15 тысяч ежемесячно.
  • Расчетов посредством прикрепленной карты – 15 выплат\день.
  • Расчетные суммы по привязанной карте – 20 000\день и 100 тысяч ежемесячно.
• Идентифицированный аккаунт:
  • Ограничение остатка – 500 тысяч рублей.
  • Разовый платеж – 250 000 рублей.
  • Пополнение сотовых – 15 тысяч\день и 100 000 ежемесячно.
  • Расчетов посредством прикрепленной карты – 15 выплат\сутки.
  • Расчетные суммы по привязанной карте – 40 тысяч ежесуточно и 100 000 за месяц.

Безопасность

Абсолютно все сервера, интерфейсы и мобильные приложения обмениваются информацией исключительно по шифрованным каналам. Вся информация, которая хранится в базах данных, зашифрована. Ни один сотрудник платежного сервиса не имеет права и возможности получить доступ к подобной информации.

Но, вопреки столь серьезным мерам, зачастую пользователи по неосторожности сами выдают персональные данные, включая логины, пароли, номера прикрепленных карт и счетов Яндекс-кошельков. Поэтому были разработаны дополнительные меры:

• Протекционный код представляет собою последовательность цифр, которая генерируется случайным образом и высылается либо на привязанный номер мобильного, либо на электронный адрес. После чего отправитель платежа присылает его получателю, чтобы он мог закрыть операцию перевода и начать пользоваться поступлениями.

Если код не будет введен по истечении периода валидности, то платеж будет отменен, а заложенная в него сумма возвратится на счет отправителя. Период валидности определяет отправитель, но варьироваться он может в пределах от дня до года. Эта функция позволяет защитить платежи пользователя при ошибочном вводе данных, несанкционированном доступе к аккаунту и попытке перевода средств или при недобросовестности продавца или предоставителя услуг.

• Информирование, суть которого сводится к оповещению владельца по СМС или электронным сообщением о том, что был осуществлен вход в учетную запись Яндекс.Деньги. Если случилось так, что пользователь был проинформирован об аутентификации, но сам он к этому непричастен, следует в срочном порядке обратиться в службу поддержки в телефонном режиме. Номер можно найти практически на любой странице Яндекс.Деньги-портала.
• Одноразовые пароли являются наиболее разумным способом защиты. Хотя данную функцию стоит использовать с умом. Услуга представляет собою замену статического пароля для авторизации на динамический, который присылается на привязанный телефон каждый раз, когда необходимо зайти в Yandex-аккаунт.

Доступные операции

Функционал международной платежной системы ЯД имеет те же базовые единицы, что и большинство ее аналогов, за тем лишь исключением, что именно она была первооткрывателем практически всех новаторских служб, функций и услуг на рынке Российской Федерации.

Поддерживаются такие операции:

• Пополнение баланса:
  • Наличкой.
  • Со счета или банковской карты.
  • Аналогичных платежных сервисов.
  • Переводом.
  • Предоплаченной карточкой.
• Оплата:
  • Штрафов, налогов и квитанций.
  • Услуг и товаров в режиме:
    • Онлайн.
    • Оффлайн (привязанной или Яндекс-карточкой).
  • Перевод:
    • Внутри системы.
    • За пределы системы:
      • В банковские организации.
      • Международной системой переводов.
      • На аналогичные сервисы.
    • Вывод:
      • Наличкой.
      • На счет или карту банковской организации.
      • В другую электронную платежную систему.
      • Посредством «Связи с банком».

Помимо этих, имеются и другие функции. Например, ранее упомянутые Яндекс.Касса, «Деньги в почте» или заказ бесплатной Яндекс-карты MasterCard Gold от банка «Тинькофф». Также иногда проводятся региональные и общесистемные акции, и подобное.

Комиссия за услуги

Вообще данный ресурс славится тем, что имеет минимум комиссий, так как за совершение повального большинства операций они попросту не взимаются.

Главным образом комиссионные удерживаются в двух случаях:

1. С отправителя: при внутрисистемном перемещении виртуальной электронной денежной валюты, где комиссия составляет всего лишь половину (0,5) процента от суммы за каждую операцию перевода.
2. При выводе электронной криптовалюты: здесь удерживают уже 3%. А при погашении кредита или переводе по безналу имеется еще и дополнительный сбор в размере 15 рублей.

Стоит обратить отдельное внимание на то, что некоторые партнеры назначают собственные лимиты, комиссии, а также условия пополнения и переводов.

Срок передачи средств

Большинство операций выполняются мгновенно или практически мгновенно. В случаях же, когда имеются какие-либо неполадки или сбои в работе, интервал выполнения операций может быть увеличен на неизвестное количество времени. Как только работоспособность будет восстановлена, операции будут выполняться, как и раньше – без задержки.

Справедливости ради стоит отметить и специфические сроки:

• При заполнении баланса на максимальную отметку пришедшие платежи будут актуальны еще 7 дней с момента поступления. Если за это время со счета не будет выведена эквивалентная платежу сумма, то операция перевода будет отменена, а отправленные финансы будут возвращены отправителю.
• При использовании протекционного кода период его актуальности может составлять до 365-ти дней. По истечении заданного владельцем аккаунта времени платеж будет отменен, а деньги возвращены на счет отправителя.

Программы

Яндекс-приложения были написаны для трех основных мобильных платформ:

• iOS;
• Android;
• Windows Phone.

В истории компании были периоды, когда первые две платформы имели некоторые преимущества перед последней. Но это было относительно быстро исправлено, так что в данный момент все три платформы имеют качественную поддержку и одинаковый функционал, который с недавних пор расширился за счет необязательности регистрации.

Основная разница между приложениями состоит лишь в том, что у каждого из них имеется свой интерфейс и заточены они под различные платформы.

В самом начале июля сего года было подписано соглашение с Microsoft, суть которого заключалась в предустановке мобильного приложения на смартфонах серии Lumia.